L'Inviabilité Économique de l'Inclusion
Impact Labs sert des clients piégés dans un cercle financier vicieux. Rejetés par les institutions traditionnelles en raison de mauvais scores de crédit, ces individus se tournent vers des prêteurs prédateurs. Impact Labs refinance ces prêts à des taux raisonnables, mais le marché est "sous-desservi" pour une raison critique : le coût.
Le scoring de crédit traditionnel échoue auprès de cette démographie, nécessitant une analyse "forensique" manuelle fastidieuse des talons de paie, des relevés bancaires et des antécédents personnels. Historiquement, il fallait 6 heures pour traiter un seul prêt de faible valeur, rendant la mission économiquement insoutenable.
02 | La Solution"Shadow Cores" et Agents Pré-entraînés
Pour passer à l'échelle, nous devions automatiser ce qui semblait impossible. Nous avons déployé le Moteur Cognitive en tant que "Shadow Core"—une couche légère pilotée par API, spécifiquement conçue pour le prêt d'inclusion, qui contourne les coûts des systèmes bancaires centraux (Core Banking) hérités.
Adjudication Comportementale via la Foundry
Nous avons remplacé le travail manuel par des agents d'IA spécialisés, pré-entraînés sur la logique experte bancaire :
- L'Agent de Validation Croisée : Valide l'identité en recoupant les données de crédit avec les fiches de paie pour détecter la fraude sans dépendre des scores.
- L'Analyseur de Comportement : Encode l'intuition experte pour évaluer le "caractère"—analysant la ponctualité et la cohérence des signaux sur les relevés bancaires.
- Synthétiseur de Revenus : Interprète les fiches de paie à fréquence variable qui confondent généralement les outils OCR standards.
De la Paperasse au Conseil Financier
La transformation a été radicale. En automatisant les couches de vérification et de risque, le temps d'adjudication est tombé de 6 heures à 15 minutes.
Plus important encore, cela a redéfini le rôle humain. Au lieu de passer des heures en tant que commis à la saisie de données, les agents de prêt agissent désormais comme des coachs financiers, se concentrant sur le rétablissement sociologique et les événements de vie du client plutôt que sur l'analyse de documents.