BusinessBANKER aide à automatiser le processus d’origination de prêt en fournissant une plateforme sécurisée basée sur le cloud qui automatise les flux de travail et s’intègre aux systèmes existants. Avec BusinessBANKER, les agents de prêt peuvent collecter et suivre rapidement et facilement la documentation des emprunteurs, automatiser les tâches répétitives et obtenir une visibilité en temps réel sur le statut de chaque prêt en cours. En conséquence, les agents de prêt peuvent consacrer moins de temps aux tâches administratives et plus de temps au développement de relations avec les emprunteurs et les sources de référence.
L’automatisation de l’origination de prêt peut prendre différentes formes, des demandes en ligne traitées automatiquement par les prêteurs à des logiciels aidant les souscripteurs à vérifier les informations des emprunteurs. En automatisant le processus d’origination de prêt, les prêteurs peuvent réduire le temps nécessaire pour approuver ou refuser un prêt, rendant le processus plus efficace et permettant aux emprunteurs d’obtenir leur argent plus rapidement. L’automatisation du processus peut également inclure la surveillance et la capture de données, ainsi que la fusion d’informations avec d’autres sources.
Réduire le temps de traitement. Selon l’Association des banquiers hypothécaires, le délai moyen de traitement d’une demande de prêt est de 40 jours. L’automatisation peut réduire ce délai de deux tiers ou plus. En automatisant les tâches manuelles, les gestionnaires de prêt peuvent se concentrer sur des travaux plus importants, tels que l’analyse des données et la détection potentielle de fraudes. L’automatisation peut également contribuer à respecter les délais de conformité.
Gestion de la documentation du prêt. Rassembler des documents tels que des preuves d’emploi et de revenu peut réduire la productivité des agents de prêt. Si les informations sont incomplètes, ils doivent contacter l’emprunteur pour obtenir les informations manquantes, ce qui peut entraîner de nombreux appels téléphoniques, e-mails ou messages texte. Peu importe si les informations sont soumises électroniquement ou sous forme imprimée. Les agents de prêt doivent convertir les données dans un format requis par la souscription. La conversion des données peut souvent entraîner des erreurs qui affectent la productivité et ajoutent au temps nécessaire pour traiter un prêt.
Les flux de travail automatisés peuvent surveiller le statut de la documentation du prêt et même envoyer des rappels aux emprunteurs pour faire avancer le processus.
Des déclencheurs peuvent être établis pour avertir les agents de prêt s’il n’y a pas de réponse afin qu’ils puissent faire un suivi auprès de l’emprunteur. Les documents peuvent être ingérés à l’aide de la PI, de sorte que les données requises soient soumises à la souscription dans le format requis. Étant donné que des documents tels que des talons de chèque ou des relevés bancaires peuvent varier en structure, une technologie plus intelligente est nécessaire pour reconnaître et extraire les données appropriées. L’automatisation de ce processus réduit les erreurs et maximise la productivité.
Réduire le temps de traitement.
Du moment où une demande de prêt est soumise à celui où le prêt est financé, de nombreuses opportunités de retard existent. L’automatisation peut accélérer chaque étape du processus.
Par exemple, BusinessBANKER peut améliorer:
- Pré-remplir les informations de l’emprunteur à partir d’un rapport de crédit
- Vérifier l’emploi
- Extraire les dossiers fiscaux de la propriété
- Commander des évaluations
Ces tâches sont souvent effectuées manuellement, ce qui peut ajouter des jours, voire des semaines, au processus. L’automatisation peut raccourcir le temps de traitement et permettre de financer les prêts plus rapidement.
Améliorer la précision. L’automatisation peut contribuer à réduire les erreurs dans le processus de demande de prêt. Par exemple, si un agent de prêt saisit des données dans un système (par exemple, un CRM), ces données peuvent être transférées automatiquement vers le système d’origination des prêts (LOS). Cela élimine le potentiel d’erreurs humaines, telles que la transposition de chiffres, et garantit la cohérence des données entre les systèmes.
BusinessBANKER améliore la précision en réduisant le nombre d’erreurs dans le processus de souscription. Par exemple, Business Banker peut vérifier que toutes les informations requises sont incluses dans la demande de prêt. Cela peut contribuer à réduire le nombre d’erreurs et d’omissions pouvant entraîner des retards.
Augmentation de la transparence. L’automatisation peut contribuer à accroître la transparence dans le processus de demande de prêt en fournissant une piste d’audit claire. Chaque tâche accomplie dans le LOS est enregistrée, assurant ainsi un enregistrement complet de ce qui s’est passé et quand. Cela peut aider dans les audits et la conformité.
Amélioration de la satisfaction client. En automatisant le processus de demande de prêt, les prêteurs peuvent offrir une meilleure expérience à leurs clients. Les clients peuvent demander un prêt en ligne et suivre le statut de leur demande. De plus, BusinessBANKER peut vérifier que les informations dans la demande correspondent aux informations dans le rapport de crédit. Cela peut aider à détecter des erreurs et à prévenir la fraude.
Les clients veulent que le processus de prêt soit aussi rapide et facile que possible. L’automatisation peut contribuer à cela. Lorsque les prêteurs automatisent le processus de prêt, ils peuvent offrir une meilleure expérience client. Les clients peuvent obtenir le prêt dont ils ont besoin en moins de temps. L’automatisation peut également aider les prêteurs à suivre la demande de prêt du client et à fournir des mises à jour sur le statut. Dans l’ensemble, l’automatisation peut aider les prêteurs à améliorer le processus de prêt de plusieurs façons. Elle peut les aider à clôturer les prêts plus rapidement, à améliorer la conformité et à améliorer la satisfaction client.
Utiliser BusinessBANKER pour accélérer le processus d’origination de prêt présente de nombreux avantages tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs. Les emprunteurs bénéficient d’un processus plus rapide, tandis que les prêteurs bénéficient d’une productivité accrue et d’employés plus satisfaits.
Pour choisir la bonne technologie, les prêteurs doivent considérer les processus qu’ils veulent automatiser et comment ils veulent les automatiser. La RPA peut être utilisée pour automatiser des tâches simples et répétitives telles que la saisie de données. L’OCR peut être utilisé pour automatiser la capture de données à partir de documents papier. L’IA peut être utilisée pour automatiser des processus de prise de décision tels que la détection de fraude et la notation de crédit.
BusinessBANKER est une solution complète qui permet aux prêteurs d’intégrer le bon mélange de technologies. Bien que les besoins varient d’un prêteur à l’autre, l’objectif reste d’automatiser autant que possible le processus pour améliorer l’efficacité et réduire les risques.