PROBLÈME Dans le cadre de l’implantation d’un nouveau système, Cognitive Group a été mandaté pour revoir la tâche cognitive des adjudicateurs hypothécaires et identifier les optimisations potentielles. APPROCHE Nous avons effectué une analyse des tâches cognitives de 30 adjudicateurs hypothécaires RBC. Nous avons analysé le test des opérations mentales, des connaissances et de la raisonnabilité utilisé par les experts. Le temps moyen d’adjudication était de 20 minutes : 18 minutes pour la vérification, y compris les contre-vérifications, et 2 minutes pour les décisions. Dix pour cent des arbitres procédaient d’abord aux décisions préliminaires, tandis que 90 % procédaient d’abord à la vérification. À l’aide de l’analyse cognitive des tâches, nous avons pu démontrer que la refonte des tâches devrait inclure ...
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PROBLÈME Fournir des financements aux petites entreprises qui n’ont pas d’états financiers et dépendent de l’économie informelle est un défi majeur pour les économies émergentes. Les méthodes de microfinance actuelles sont peu structurées et varient d’une personne à l’autre. L’enjeu était de systématiser de manière simple et pratique l’analyse et l’évaluation des risques pour le micro-crédit. APPROCHE Nous avons effectué une analyse cognitive d’experts et avons pu identifier les opérations mentales et les vérifications croisées qui étaient essentielles pour la notation de crédit informelle. En moins de deux mois nous avons configuré une version de Business Banker qui permet à un chef d’entreprise de créer une demande de micro crédit sans formation. Grâce à une série de vérifications croisées structurées ...
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PROBLÈME Le défi dans le domaine des prêts aux entreprises est d’empêcher les allers-retours entre les gestionnaires de risques, les gestionnaires de comptes et le back-office. L’objectif est de réduire le délai d’exécution. APPROCHE Au cours des cinq dernières années à la BNDE, nous avons accumulé des données sur les allers-retours entre les demandes de prêt et les départements des risques. Au lieu de prédire la probabilité de défaut sur la base des modèles de risque, nous avons cherché à prédire la probabilité d’un va-et-vient entre les départements risques et métiers. Nous avons mis en place une capture automatique des données. Nous avons développé des modèles qui pondèrent les facteurs selon leur valeur prédictive. Un moteur de règles détecte automatiquement ...
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SITUATION TD Assurance, une compagnie d’assurance de premier plan, a un trafic exceptionnel sur son site web. Cependant, l’entreprise n’était pas satisfaite avec le taux de complétion des demandes en ligne. Seulement 25% des visiteurs qui ont commencé le processus de demande en ligne arrivaient à compléter. SOLUTION Un des éléments clés de l’analyse de Cognitive Group a été de collecter les causes d’abandon par des essais d’utilisabilité. Ensuite, associer les causes d’abandon aux facteurs humains pour les prévenir. RÉSULTAT Ces augmentations se traduisent par un revenu récurrent supplémentaire de plusieurs millions de dollars. La période de récupération de l’investissement a été de moins de six mois.
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SITUATION Au Sénégal et dans de nombreux autres pays en émergence, il est difficile pour les petites entreprises d’obtenir du financement parce qu’elles n’ont pas d’information financière fiable. Cela a un impact de l’économie globale du pays parce que les entreprises locales n’ont pas la capacité financière pour réaliser les projets. SOLUTION Cognitive offre une solution innovante où trois parties: la « Banque », la « Grande Entreprise » (GE) et les « Petites et Moyennes Entreprises » (PME) partagent et collaborent sur des projets. Les banques se prononcent sur la qualité de la relation des PMEs et de la GE, et les ventes pour l’année à venir et les limites sont établies. Sur une base continue, la Banque finance les factures et les bons de commande. RÉSULTAT ...
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SITUATION Banque Nationale de Développement Économique du Sénégal (BNDE) avait besoin d’une solution pour le crédit commercial pour se conformer aux meilleures pratiques bancaires recommandées par la Banque mondiale. Cognitive Group, avec son partenaire CIF, fournit de l’aide aux pays émergents qui souhaitent appliquer les meilleures pratiques bancaires et se conformer aux accords de Bâle. Cognitive a développé Business Banker, une solution unique et innovante pour supporter le crédit commercial et encadrer les meilleures pratiques. SOLUTION Business Banker est la solution de prêt commercial la plus avancée sur la marché. Elle intègre ce qui se trouve habituellement réparti entre plusieurs applications dans une seule et même application. Cette synergie permet une simplicité inégalée. Business Banker permet d’intégrer la couverture de la ...
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SITUATION Les directeurs de compte commerciaux de la RBC trouvaient leur système difficile à utiliser. Ils n’ont pas de temps à consacrer pour l’apprentissage de logiciels complexes. La Banque Royale du Canada a demandé à Cognitive Group de faire l’examen de leur processus de prêt commercial de bout en bout. Cognitive Group a identifié que 50% des demandes de crédit étaient retournées en raison d’erreurs humaines associées à des facteurs humains connus et évitables. SOLUTION En utilisant Business Banker comme base, une refonte complète du système a été mise en œuvre. Au lieu d’utiliser plusieurs pages pour la saisie, le nouveau système est basé sur la demande de crédit où l’utilisateur peut ouvrir des outils au besoin pour entrer les informations. ...
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SITUATION Les analystes de risque parcourent plus de 30 pages sur le système hypothécaire pour prendre leur décision. Il en résulte une augmentation de la charge cognitive et un risque accru d’erreurs de décision. Les analystes de risque doivent prendre des notes et chercher des explications plus détaillées sur le système d’imagerie. SOLUTION La compréhension des facteurs humains associés à la tâche de prise de décision a permis d’identifier les informations clés nécessaires pour prendre une décision. Nous avons élaboré une page sommaire et lorsque l’utilisateur a besoin de plus de détails, il sélectionne l’élément d’intérêt et accède aux détails. RÉSULTAT Simplification incroyable de 30 pages à un résumé de 2 pages. Les analystes de risque ont besoin d’un seul clic ...
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SITUATION À Manulife Bank, 50% des demandes de prêt sont soumises de nouveau. Pourquoi: les représentants des vente omettent des documents et des explications, utilisent les mauvaises règles de calcul et font des erreurs de saisie. Au cours des négociations avec les clients, ils peuvent changer les paramètres. Même si cela n’affecte pas le risque, comme la réduction des taux d’intérêt ou le montant du prêt, ils doivent re-soumettre. Cela a entraîne des retards et affecte la satisfaction du client SOLUTION L’étude des facteurs humains a révélé la nature des erreurs humaines et les actions correctives nécessaires. Il a été recommandé comme stratégie de: à court terme: aider avec Excel à éviter les principales cause d’erreurs à moyen terme: intégrer les ...
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